Comment épargner pour ses enfants ?

Les parents peuvent souscrire certains placements pour leur enfant encore mineur afin de lui constituer une épargne à son nom. Une fois majeur, le jeune reprend la main et peut l’utiliser à sa guise, pour acheter un ordinateur, financer son permis de conduire ou continuer à le laisser fructifier pour, le moment venu, se constituer un apport pour un achat immobilier.

« L’important est de commencer le plus tôt possible, par exemple via des versements mensuels réguliers, accessibles dès quelques dizaines d’euros par mois », explique Oriane Pouger, cheffe de marché mineurs chez SG. Car dix ou quinze ans plus tard, ces quelques euros par mois se seront transformés en une dizaine de milliers d’euros, voire plus, en fonction de la performance du placement choisi. Quel que soit le produit souscrit, le jeune en est bien le propriétaire, même si les parents conservent la main sur sa gestion au quotidien.

Il est logique de commencer par ouvrir un Livret A pour son enfant, puisque ce placement réglementé est accessible à tous, y compris aux mineurs. « C’est un bon réflexe, car le Livret A est sans risque, simple à comprendre et exonéré d’impôts et de prélèvement sociaux », rappelle M^me Pouger. Son plafond de versement (22 950 euros) est suffisamment élevé pour permettre aux parents de l’abonder pendant des années. A partir de 12 ans, il est aussi possible d’ouvrir un Livret jeune.

Quant au plan d’épargne logement (PEL), il n’est plus vraiment d’actualité : les plans ouverts depuis le 1^er janvier 2025 rapportent 1,75 % brut, soit 1,22 % net. Un niveau inférieur au taux actuel du livret A (1,70 %). Le PEL permet certes de réaliser un crédit épargne logement, mais le manque à gagner sur la rémunération, fixée pour quinze ans, n’en fait pas aujourd’hui une priorité pour les enfants.

Les avantages de l’assurance-vie

Autre possibilité, ouvrir un contrat d’assurance-vie au nom de ses enfants. L’avantage ? Cette enveloppe permet de choisir son niveau de risque, du très sécurisé avec le fonds en euros à capital garanti aux fonds actions comportant un risque en capital en contrepartie d’une espérance de gain supérieure sur le long terme.

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